8 prompts que convierten tu sueldo en un plan de riqueza

Un asesor financiero que de verdad se siente contigo a revisar tu situación cobra por hora, y la mayoría de la gente nunca contrata uno. No porque no le convenga: porque asume que su caso es demasiado chico para justificarlo.

La IA no reemplaza a ese asesor, pero sí reemplaza la parte que a ti te da flojera y que es la que realmente hace falta: ordenar tus números, hacer las cuentas aburridas y decirte qué se rompe primero.

Estos ocho prompts están escritos para México: pesos, aguinaldo, Buró de Crédito, CAT, Afore. Van en orden y cada uno usa lo que salió del anterior. Si te saltas el primero, los otros siete trabajan con datos inventados.

Cómo usarlos sin desperdiciarlos

Dos cosas antes de empezar. Primera: usa un proyecto o una conversación dedicada, para que los ocho compartan contexto. Segunda: cuando el prompt pida datos, dáselos completos aunque incomode. Un plan basado en el gasto que crees que tienes no sirve para nada.

Y una advertencia práctica: cuando le pidas cálculos, pídele que muestre la fórmula. Los modelos se equivocan en aritmética larga y la única forma de cacharlo es ver el desglose.

Los 8 prompts

Eres un analista financiero. Vamos a hacer la radiografía de mi dinero.
Todo en pesos mexicanos.

Te voy a pegar mis movimientos de los últimos 3 meses (o mi lista de gastos
si no los tengo exportados).

Tu trabajo:
1. Clasifica cada movimiento en: fijo indispensable, fijo prescindible,
   variable necesario, variable discrecional, deuda, ahorro/inversión.
2. Saca el promedio mensual de cada categoría y qué porcentaje de mi ingreso
   representa.
3. Identifica los "gastos fantasma": suscripciones y cargos recurrentes que
   aparecen los 3 meses y que probablemente ya no uso. Lístalos con su monto
   anual, no mensual.
4. Dime cuál es mi tasa de ahorro real: (ingreso - gasto total) / ingreso.
5. Señala las 3 categorías donde mi gasto está más desalineado con lo que
   yo dije que me importa.

Muestra las operaciones. No me des consejos todavía, solo el diagnóstico.

MI INGRESO MENSUAL NETO: [monto]
LO QUE ME IMPORTA: [3 cosas]
MIS MOVIMIENTOS:
[pega aquí]

Con la radiografía anterior, arma un presupuesto mensual que yo pueda
sostener 12 meses seguidos, no uno perfecto.

Reglas:
- Empieza por el PISO: cuánto necesito al mes para no atrasarme en nada.
  Ese número es sagrado y no se toca.
- Asigna después el ahorro, ANTES que el gasto discrecional. Quiero que el
  ahorro sea un gasto fijo, no lo que sobre.
- Deja una categoría de "imprevistos" con monto real, no simbólico. Si en
  mis últimos 3 meses hubo imprevistos, úsalos para dimensionarla.
- Contempla los gastos que no son mensuales pero llegan cada año: tenencia,
  verificación, seguro de auto, seguro de gastos médicos, predial, colegiaturas,
  regalos de diciembre. Divídelos entre 12 y métemelos como gasto mensual.
- Contempla también los ingresos que no son mensuales: aguinaldo, PTU, bonos.
  No los sumes al mes; dime qué debería hacer con ellos cuando lleguen.

Entrégame el presupuesto en pesos y en porcentaje de mi ingreso, y una lista
corta de los 3 recortes que más pesan con menos sacrificio.

Al final, dime cuál es la parte más frágil de este presupuesto: qué evento
lo rompe primero.

Voy a matar mis deudas. Ayúdame a decidir el orden.

MIS DEUDAS (una por línea):
Nombre | saldo actual | CAT o tasa anual | pago mínimo | pago que hago hoy
[pega aquí]

DINERO QUE PUEDO DESTINAR A DEUDA CADA MES: [monto, del presupuesto anterior]

Quiero:
1. Los dos escenarios calculados con MIS números:
   - Avalancha: atacar primero el CAT más alto.
   - Bola de nieve: atacar primero el saldo más chico.
   Para cada uno: en qué mes se liquida cada deuda, cuánto pago de intereses
   en total, y en qué fecha quedo libre.
2. La diferencia en pesos entre los dos escenarios. Si la diferencia es
   chica, dímelo, porque entonces gana el que sea más fácil de sostener.
3. Marca cualquier deuda donde el pago mínimo apenas cubre intereses. Esas
   son las que hay que atacar aunque el orden diga otra cosa.
4. Dime explícitamente qué NO debería hacer: si alguna consolidación,
   refinanciamiento o "compra de deuda" que me estén ofreciendo sale peor
   con estos números.

Muestra la tabla de amortización mes por mes del escenario que recomiendes,
o al menos los primeros 12 meses. Quiero ver las operaciones.

Ayúdame a dimensionar mi fondo de emergencia con MI situación, no con una
regla general.

MI SITUACIÓN:
- Tipo de ingreso: [asalariado / independiente / mixto / socio de un negocio]
- Estabilidad de ese ingreso en los últimos 2 años: [descríbela]
- Personas que dependen de mí: [número y quiénes]
- Si perdiera mi ingreso hoy, cuánto tardaría en reemplazarlo: [meses, sé realista]
- Seguro de gastos médicos: [sí/no, y deducible aproximado]
- Deudas con pago mensual obligatorio: [total mensual]
- Mi gasto de PISO mensual: [del prompt 2]

Quiero:
1. El monto objetivo en pesos, con la justificación de por qué ese número
   y no otro. Si mi caso pide más de 6 meses, dímelo.
2. En cuántos meses lo junto con mi capacidad de ahorro actual, y qué pasa
   si primero mato deudas y después lo junto, contra hacer las dos cosas
   al mismo tiempo. Compara los dos caminos con mis números.
3. Los criterios que debe cumplir el lugar donde lo guarde: disponibilidad,
   riesgo y qué tanto le gana o le pierde a la inflación. Descríbeme los
   criterios y qué tipo de instrumentos los cumplen en México, sin
   recomendarme una institución específica.
4. Las 3 cosas que NO son emergencia y para las que la gente termina usando
   este fondo.

Quiero automatizar mi inversión para que no dependa de mi disciplina mensual.

CONTEXTO:
- Capacidad de ahorro mensual después de deuda y fondo de emergencia: [monto]
- Horizonte: para qué es este dinero y en cuántos años lo voy a necesitar
- Mi tolerancia real: qué haría si en un mes veo el saldo 20% abajo
- Mi Afore: [administradora, y si hago aportaciones voluntarias]

Ayúdame con:
1. El calendario: qué día del mes se debe mover el dinero para que salga
   ANTES de que yo gaste. Diseña el flujo completo: de dónde sale, a dónde
   llega, y qué domiciliaciones o transferencias programadas hay que dejar
   configuradas.
2. La regla de qué hacer con los ingresos extraordinarios (aguinaldo, PTU,
   bono, un trabajo suelto): qué porcentaje a cada destino, decidido HOY
   para no decidirlo cuando llegue el dinero.
3. Los criterios de un vehículo de inversión apropiado para mi horizonte y
   mi tolerancia: liquidez, comisiones, riesgo, tratamiento fiscal en México.
   Explícame qué debo comparar y qué comisiones se esconden. No me
   recomiendes un producto ni una institución.
4. Las aportaciones voluntarias a Afore: cómo funcionan, cuál es el beneficio
   fiscal y cuál es el costo real de que ese dinero quede amarrado.
5. Las reglas de cuándo SÍ tocar esta inversión, escritas por adelantado.

Dame también las 3 señales de que un producto de inversión que me estén
ofreciendo es mala idea.

Calcula mi fecha de libertad financiera y sé honesto con el resultado.

DATOS:
- Edad actual: [edad]
- Gasto anual actual (del presupuesto, ×12): [monto]
- Patrimonio invertido hoy: [monto]
- Ahorro/inversión anual: [monto]
- Rendimiento real que quieres asumir: propón tú un rango conservador para
  México descontando inflación, y explícame de dónde sale ese supuesto.

Quiero:
1. Cuántos años faltan para que mi patrimonio genere mi gasto anual, con la
   fórmula a la vista.
2. El mismo cálculo en tres escenarios de rendimiento: pesimista, base,
   optimista. Quiero ver qué tanto se mueve la fecha.
3. La palanca que más mueve esa fecha en MI caso: ¿subir ingreso, bajar
   gasto, o subir rendimiento? Cuantifica cada una: cuántos años me quita
   un aumento de 10% en ingreso contra un recorte de 10% en gasto.
4. Qué tan sensible es todo esto a la inflación, y qué pasa con mi fecha si
   la inflación resulta más alta que el supuesto.
5. Un párrafo de advertencias: qué está mal con este tipo de cálculo y por
   qué no debo tomarlo como una promesa.

Los prompts anteriores trabajaron mi gasto. Ahora trabaja mi ingreso.

MI SITUACIÓN:
- A qué me dedico y hace cuánto: [descripción]
- Ingreso actual y cómo se compone: [sueldo, comisiones, negocio propio, etc.]
- Habilidades por las que alguien ya me ha pagado: [lista]
- Horas realmente disponibles a la semana: [número, sé honesto]

Quiero 3 rutas, no 10:
1. Subir el ingreso principal: qué palanca concreta existe en mi situación
   actual (negociar, cambiar de puesto, cambiar de empresa, cambiar de
   esquema de cobro) y cuál tiene mejor relación esfuerzo/retorno en mi caso.
2. Un ingreso adicional que use una habilidad que YA tengo. Nada de aprender
   algo nuevo desde cero. Dime el primer cliente realista y qué le cobraría.
3. Convertir algo que hoy hago gratis en algo que cobro.

Para cada ruta: el primer paso concreto de esta semana, cuánto tarda en dar
el primer peso, y en qué escenario NO vale la pena intentarla.

Considera implicaciones fiscales en México de facturar por fuera de mi
sueldo, y dime qué tengo que preguntarle a un contador antes de arrancar.

Somos tú y yo en mi junta financiera trimestral. Tu papel no es animarme:
es señalarme lo que no está funcionando.

TE DOY:
- El plan que armamos el trimestre pasado: [pega el resumen]
- Lo que realmente pasó: ingresos, gastos, ahorro, saldos de deuda hoy
- Lo que cambió en mi vida: [trabajo, familia, salud, cualquier cosa]

Quiero:
1. Cumplí / no cumplí, por objetivo, en números. Sin matices.
2. La causa real de cada incumplimiento. Distingue entre "no alcanzó el
   dinero" y "sí alcanzaba y lo gasté en otra cosa". No las trates igual.
3. Qué parte del plan estaba mal desde el principio y hay que corregir,
   contra qué parte estaba bien y yo no la ejecuté.
4. El ajuste para el siguiente trimestre: máximo 3 cambios. Si me propones
   diez, no voy a hacer ninguno.
5. Una sola cosa que si no hago este trimestre, hace irrelevante todo lo
   demás.

Termina con la pregunta más incómoda que me deberías estar haciendo y que
yo he estado evitando.

El orden importa más que los prompts

Si corres el 5 antes del 3, vas a estar invirtiendo a un rendimiento incierto mientras pagas intereses de tarjeta ciertos y más altos. Si corres el 6 antes del 1, la fecha que te salga está construida sobre un gasto que inventaste.

La secuencia que funciona es: sabes a dónde se va tu dinero, le pones un presupuesto que aguante, matas la deuda cara, juntas el colchón, automatizas lo que sobra, y hasta entonces calculas la fecha. El 7 corre en paralelo desde el día uno, y el 8 los mantiene vivos.

Lo que ningún prompt te va a resolver

La parte fiscal. Si tienes ingresos por fuera de nómina, tu régimen ante el SAT, tus deducciones y tus declaraciones son trabajo de un contador, y de los mejores gastos que vas a hacer. Un modelo te puede ayudar a preparar las preguntas; no a firmar por ti.

Y la parte de conducta. Ninguno de estos ocho prompts te va a impedir gastarte el aguinaldo. Lo único que ayuda ahí es haber decidido antes qué va a pasar con ese dinero, y automatizar el movimiento para que la decisión ya no se tome cuando el dinero está en la cuenta. Por eso el punto 2 del prompt 5 no es opcional.